베이비부머 세대인 박창민씨는 올해로 52세다. 6.25전쟁이 끝나고 1960년대까지 태어난 베이비부머 세대는 1970·80년대의 투쟁의 역사와 경제발전의 번영이라는 양면의 그늘 속에서 시간을 보내고 이제서야 스스로의 인생을 돌아볼 여유를 갖기 시작한 세대다.
투쟁의 역사와 경제발전의 번영이라는 양면의 그늘 속에서 시간을 보내고 이제서야 스스로의 인생을 돌아볼 여유를 갖기 시작한 세대다.
그러나 박창민씨는 물론 대부분의 베이비부머들이 정년퇴직 같은 고용불안이나, 자녀의 학비 및 결혼, 부모 부양 등 삼중고에 시달린다.베이비부머 세대인 박창민씨는 올해로 52세다. 6.25전쟁이 끝나고 1960년대까지 태어난 베이비부머 세대는 1970·80년대의 투쟁의 역사와 경제발전의 번영이라는 양면의 그늘 속에서 시간을 보내고 이제서야 스스로의 인생을 돌아볼 여유를 갖기 시작한 세대다.
그러나 박창민씨는 물론 대부분의 베이비부머들이 정년퇴직 같은 고용불안이나, 자녀의 학비 및 결혼, 부모 부양 등 삼중고에 시달린다.
소위 중상층이라고 하는 박창민씨도 재무적으로 여러 어려운 고민에 놓여있다. 그나마 자가인 용산 소재 아파트에 대출금이 없는 데다 유동성 현금이 2억8000만원이나 있어 다행이다.
물론 이 자금으로는 노모의 부양과 자녀의 학비 및 결혼비, 그리고 퇴직 후 창업자금을 충당할 수 없다.
자산관리에 앞서 먼저 일의 중요도를 따져야 한다. 현재 24살인 딸의 결혼은 스스로 결혼자금을 모을 때까지 뒤로 미룰 수 있다. 아들 MBA 수료에 필요한 학자금도 7년 뒤(군복무까지 6년)의 일이므로 당장 급한 일은 아니다. 재테크의 시간을 벌 수가 있다는 얘기다.
해약 시 패널티가 있는 금융상품인 연금보험을 제외한 나머지 유동성 현금을 평균 7%이상의 수익률로 끌어 올리기 위해서는 적극적 재테크가 필요다. 물론 리스크가 큰 상품은 지양해야한다. 베이비부머 세대는 소득보다 소비가 많기 때문이다.
기대 수익률을 확보하고 리스크를 줄이기 위해서는 시간에 투자해야한다.
지난해부터 코스피지수가 1850포인트에서 2100포인트 사이에서 움직이고 있으므로 지수형 상장지수펀드(ETF)를 활용해 볼만하다. 이 상품은 전체 시장을 아우르는 주가지수에 안정적으로 투자하는 상품이다. 종목 투자로 높은 수익을 기대하기 어려운 상황에서 지수형 ETF는 박스권 전략을 이용해 단기수익을 얻을 수 있다는 장점이 있다. 우선 정기예금 중에 50%를 지수형ETF에 박스권 하단에 투자한다. 만약 지수가 추가로 하락한다면 나머지 50%를 분할 투자한다.
이후에는 채권형펀드나 주식형펀드, 주가연계증권(ELS) 등을 환매 또는 상환해 절대수익추구펀드인 롱숏펀드에 집중투자한다. 롱숏펀드는 저평가된 주식을 매수(롱)하고 고평가된 주식을 차입매도(숏)해 수익을 추구한다. 박스권 장세에서 꾸준한 수익을 낼 수 있다는 장점에 최근 투자자들에게 큰 관심을 받고 있다.
결국 기존의 자산 중 연금을 제외한 현금유동성 자산은 모든 재테크에 사용하게 되는 것이다. 기대수익률을 높이고 자금운용의 안정성을 확보하기 위해서는 투자 스킴(계획)을 감소하게(심플) 가져가야 한다.
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