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“수명·소비·수익은 시간, 삶의 증진이 미래 바꿔”

재무 설계에서 가장 중요한 건 무엇일까. 보유한 자산? 투자수익률? 앞으로 벌어들일 수입? 최문희 FLP컨설팅 대표는 ‘삶의 가치’가 가장 중요하다고 말한다. 돈 관리 방법을 물었더니 ‘어떻게 살 것인가’를 강조하는 그의 이야기를 들어봤다. 처음 최문희 대표가 금융권에 발을 들인 건 보험이었다. 당시에는 법인보험대리점(GA)이 없었는데, 여러 회사의 보험을 판매할 수 있다는 게 매력적이었다. 재무 설계에서 사람의 심리가 중요하다는 걸 이때부터 어렴풋이 느꼈다. “생애 전반을 다루는 재무 설계를 하게 된 건, 보험업을 시작한 게 인연이었던 것 같아요. 태어나서부터 사망하는 순간까지 모두 다루잖아요. 지금도 그렇지만 사람들이 죽음에 대한 부분을 굉장히 터부시합니다. 종신보험이 처음 나왔을 때 이야기인데요. 종신보험은 평생 보장을 해야 하고 원금도 거의 보장이 안 되는데, 죽은 다음에 보험금이 나온다고 하니 사람들이 기존에 생각하던 보험과는 아주 다른 개념이었어요. 고객에게 죽음에 대해 이야기하려다 보니, 인생에 대해 깊이 생각하는 계기가 되었죠.” 최 대표는 금융권 변화의 흐름을 타면서 자산관리 시장이 만들어지는 길을 자연스럽게 따라갔다. IMF가 터지면서 갑작스럽게 직장을 잃은 사람들은 인생에서 생각지도 못한 손실과 위기가 닥칠 수 있다는 인식을 갖게 됐다. 기업들이 도산했고, 기업 고객만을 생각했던 은행들도 파산했다. 금융 시장에 ‘자산관리’라는 개념이 싹트기 시작한 순간이다. 그러면서 금융 관련 자격증이 우후죽순 도입됐다. 당시 윤병철 초대 하나은행장이 미국에서 CFP(국제공인 재무설계사)라는 자격증을 들여왔다. 앞으로 종합 자산관리가 필요하다는 판단이었다. 최문희 대표는 2002년에 실시된 1회 CFP 시험에 합격하고, 2003년 IFPK라는 회사에서 재무 설계를 위한 발을 내디뎠다. IMF 이후 일부 기업들이 직원의 자산관리와 재테크를 도와주기 시작했다. 최 대표는 KT 리더십센터와 삼양사 직원 대상 자산관리 교육·상담을 하면서 앞으로 재무 설계가 더 중요해지겠다는 확신을 얻었다. 비슷한 시기에 증권사나 은행 직원이 아니어도 고객에게 투자상품을 권유할 수 있는 법이 통과돼 재무 설계에서 다룰 수 있는 범위도 확장됐다. 최 대표는 CFP 시험 교재를 집필하고 재무 설계에 관한 콘텐츠를 만들며 꾸준히 이론을 다졌다. “재무 설계 경험이 쌓일수록 삶을 더 깊이 이해해야겠다는 생각이 들어 심리상담을 전공하게 됐어요. 돈을 대하는 태도나 그런 태도가 만들어진 심리적 배경에 관심을 갖게 된 거죠. 일종의 재무 심리 치료인데요. 돈에 대한 사람들의 무의식적인 습관과 태도가 돈에 대한 의사결정으로 이어지는데, 재무 설계에서 이 부분이 중요하겠다 싶었습니다.” 자산관리 트렌트, 적립에서 인출로 최문희 대표는 심리상담 석사와 박사 과정을 마치고 2011년 FLP컨설팅을 설립해 온전하게 독립했다. 재무 설계에서 사람의 마음이 중요할 거라는 그의 예상은 적중했다. 100세 시대에 들어서면서 사람들은 평생직장이 아니라 평생직업에 관심을 갖게 됐다. 자연스럽게 자산을 적립하는 것에서 생애주기에 맞춰 인출하는 것이 중요해졌다. “자산의 개념에 금전이나 부동산 같은 물적 자산뿐 아니라 삶의 가치나 일자리 같은 인적 자산도 포함하게 됐어요. 특히 노후나 은퇴 설계에서 중요하죠. 과거에는 노후 보장을 위해 3층 연금을 쌓아야 한다고 했습니다. 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)이죠. 이제는 5층이 됐어요. 4층에는 주택연금, 5층에는 일이 자리하죠. 수명이 늘어나면서 인적 재산을 통해 현금흐름을 만들어내는 것이 중요해진 거예요.” 인출이 중요하다는 자산관리 트렌드에 맞춰 인식이 크게 달라진 대표적인 자산이 주택이다. 그동안 ‘집’은 살면서 꼭 한 채는 마련해야 하고 자식에게 물려주는 것이 당연한 자산이었다. 하지만 평균 수명이 길어지고 자녀와 독립된 생활을 하게 되면서 주택은 물려주는 것이 아니라 유동화해야 하는 자산이 됐다. “상담할 때 집이 너무 중요하다고 하는 고객에게는 왜 그렇게 중요한지 물어봅니다. 들어보면 각자의 이유가 달라요. 나의 성취감을 보여주는 게 집일 수도 있고요. 편안함을 주는 공간인 사람도 있습니다. 나 고유의 삶을 살기 위해서는 스스로 중요하게 생각하는 가치가 무엇인지 질문해야 합니다. 나만의 공간이나 가족과 보내는 공간이 중요한 사람은 꼭 도심에 집이 있을 필요가 없겠죠. 사람들과의 교류가 중요한 사람은 교통이 편리한 곳에 집이 있어야 할 테고요. 눈에 보이지 않는 신념과 가치에 따라 노후 생활의 질이 달라지는 것이죠. 나에게 자산이 왜 중요한가, 돈이란 어떤 의미인가 생각해봐야 합니다.” 재무 설계를 할 때 가장 중요한 건 결국 ‘어떻게 살 것인가’ 방향성을 정하는 것이다. 이전에는 자녀, 부모님, 직장이 기준이 되었다면 은퇴 후에는 ‘나’를 중심으로 생각해야 한다. 노후 준비, ‘목표’를 ‘숫자’로 삶의 가치를 고민했다면 다음으로 목표를 설정해야 한다. 최문희 대표는 재무 설계에서 목표를 세우는 게 가장 중요하다고 강조한다. 그 목표를 시간과 금액이라는 숫자로 표시할 수 있어야 한다. “은퇴 시점을 60세로 가정했다면, 나의 자산을 살핍니다. 현재 내가 가진 자산으로 몇 세까지 얼마의 현금흐름을 만들 수 있는지 계산해보는 거예요. 은퇴 후 내가 살고자 하는 방향으로 나아가는 데 자산이 부족하다면 계획을 세워야겠죠. 삶의 방향성을 정하고 자산을 점검하다 보면 내 현실을 자각하게 되죠. 이 순간이 무척 중요합니다. 현실을 알면 퇴직금이 얼만지, 국민연금을 몇 세부터 얼마를 받는지, 월급을 좀 더 올릴 방법은 없는지 등을 고민하게 되거든요. 은퇴 시점을 늦추는 방법을 고민하거나, 가진 자산을 유동화하는 계획을 세우게 됩니다.” 내가 가진 자원과 삶의 목표 사이에 생기는 차이를 어떻게 줄일 것인지 전략을 세우는 게 곧 재무 설계의 시작이다. 자산을 어떻게 움직일지, 어떻게 관리할지, 지출을 어떻게 줄일지 자연스럽게 계획을 세우게 된다. 최문희 대표는 이 과정에서 기존의 제도를 200% 활용할 것을 조언했다. “지금까지는 국민연금이 세금이라고 생각해서 다들 기본형으로만 활용하고 있었어요. 그런데 추가납입제도, 임의가입제도 등을 풀옵션으로 활용하면 어떨까요? 임의가입제도를 활용해서 보험료 산정 기준인 기준소득월액 상한액(2022년 기준 553만 원)에 맞춰 보험료를 내는 분들이 늘었어요. 연기연금제도를 활용할 수도 있겠죠. 퇴직금도 DC형인지 DB형인지 보고, DC형이라면 추가 납입으로 운영할 수 있어요. 퇴직금을 운용할 때도 절세 혜택들을 잘 이용해야 합니다. 개인연금의 경우 세액공제를 받을 수 있는 제도를 활용할 수 있어요. 비과세 상품들을 잘 살펴야 하죠. 제도를 어떻게 활용하느냐에 따라 노후에 받는 금액이 달라집니다.” 이렇게 노후 준비를 위한 자산관리 전략을 세웠다면 1년에 한 번씩 정기적으로 점검해야 한다. 지출을 줄일지, 목표를 낮출지, 투자를 더 할지 등을 조정하는 것. 자산관리 계획에서 가장 중요한 건 무엇이든 빚을 내서 하면 안 된다는 점이다. 하나의 자산에 전 재산을 두어서도 안 된다. 무엇보다 노후 중심 자산관리는 ‘인출이 쉬운 자산’ 비중이 가장 높아야 한다. 연금이 중요한 이유다. 최문희 대표는 마지막으로 “시간은 돈이다. 돈도 시간이다”라고 강조했다. “인생에서 조급함과 나태함을 가장 경계하라고 합니다. 시간의 힘을 믿어야 한다는 의미예요. 기대수명이 얼마나 될지, 언제 돈을 쓸지, 투자수익률을 올리는 복리이자가 얼마인지 등의 개념도 모두 시간에 관한 이야기입니다. 시간도 양적 시간, 질적 시간이 있습니다. 다른 사람이 어떻게 사는지 보지 말고, 내가 어떻게 살 것인가 삶의 가치를 분명히 세우면 시간의 질이 높아질 겁니다.”

2023-09-13 08:50
[부고] 위사량씨 별세 - 위보령씨 부친상

▲위사량(사업)씨 별세, 위보령(SK하이닉스 상무)ㆍ종묵(보광그룹 상무)ㆍ창옥(삼양사 부장)씨 부친상, 김국현(파워콤 팀장)ㆍ공승기(우리은행 지점장)씨 장인상=11일 오후 삼성서울병원, 발인 14일 오전, 02-3410-6903

2014-08-13 08:48
[테마기획-나이들수록 소통에 힘써라] ④"인디언스틱 소통방식을 아시나요"-HRM 코리아 조병린 대표

“소통은 원래 안 되는 것입니다. 때문에 리더들의 소통이 무엇보다 중요합니다." 'HRM 코리아'의 조병린(68)대표다. 전 삼양사 부회장, HRM 코리아 대표, 행정학 박사, (사)한국 HRM 협회 부회장 등 그의 이름 앞에 붙는 수식어는 다양하다. 이 시대 최고의 화두는 ‘소통’이다. 정치권에서도 ‘불통’ 논란으로 골머리를 앓고 있고, 세대 간 소통의 벽도 사회적 문제로 대두되고 있다. 조 대표가 조직 내에서 가장 강조하는 것은 소통이다. 조직 목표에 다다르기 위해서는 모두가 공감할 수 있는 소통 방법이 절실하다는 판단에서다. 조 대표는 생일을 맞은 직원 부모님께 화환보내기, 인디언스틱 소통법 등으로 직원들과 대표의 거리를 좁히고자 했다. 또 항상 새로운 소통 방법을 모색하고 있기도 하다. 미래 꿈나무를 위한 소통 프로그램 개발에도 앞장서고 있다. # 경청하세요. 칭찬하세요 ‘인디언스틱’ 인디언스틱 소통법은 막대기를 가진 사람만이 발언권을 가지는 인디언들의 소통 방식에서 착안한 것이다. 막대기를 가지지 않은 사람들은 말하는 이의 이야기를 경청해야한다. 조 대표는 이 방식을 매주 월요일에 열리는 회의 시간에 적용했다. 평소 회사 직원들만 다운로드 할 수 있는 공유폴더에 좋은 책이나 씨디(CD)를 업로드 해 보거나 듣도록 했다. 이 후 회의 시간에 그것에 대해 느낀 점을 인디언 스틱 방식으로 3분 스피치를 시켰다. 듣는 이들은 이야기를 한 사람의 이야기를 경청해 요약하고, 이에 대한 구체적인 칭찬을 해야 한다. 이렇게 인디언스틱 방식의 3분 스피치를 도입한 후 직원들 간의 관계는 크게 달라졌다. “처음에는 바쁜 일상 중에서도 1주일에 한번은 자신의 삶의 목표나 이유에 대해 생각해 보라는 의미에서 시작한 것이었어요. 지금은 이러한 인디언스틱 소통법을 통해 상대방의 이야기를 경청하고 칭찬을 하게 되니 칭찬을 한 직원과 들은 직원간의 관계가 좋아지더라고요.” # 소통을 위한 리더의 조건 ‘정체성, 공감, 경청’ 조 대표가 조직 내 원활한 소통을 위해 리더가 갖춰야 할 덕목 세 가지를 설명했다. 조 대표 자신뿐만 아니라 직원들에게도 세가지 덕목을 강조한다. 그는 조직의 정체성이 소통의 기본이라고 생각한다. 그리고 그것을 모든 조직원들과 공감하고 공유돼야 한다는 믿음이 강하다. “남이 생각하는 나와 내가 생각하는 내가 일치해야 돼요. 소통은 여기서부터 시작한다고 생각합니다. 그래야 허심탄회한 소통이 가능하니까요. 이러한 소통이 이뤄질 때 조직의 정체성과 존재의 이유를 서로 이해하고 공감할 수 있습니다.” 경청하는 습관의 중요성도 거듭 강조했다. 조 대표가 실시한 인디언스틱 소통법도 경청하는 습관 배양을 유도하기 위한 것의 일환이었다. 관계의 기본은 소통이고 소통의 기본은 경청이라고 생각하는 그다. “누가 내 말을 들어준다는 느낌. 정말 기분 좋은 그 느낌이 상대방의 마음을 움직이는 것이죠.” # 미래를 위한 씨앗을 뿌리다 환갑을 넘겨 황혼이 되니 알았다. 돈보다 중요한 것이 훨씬 많다는 것을. 조 대표는 돈보다 가치 있는 것을 남겨야 한다고 생각했다. 그래서 시작했다. ‘사회의 소금과 같은 사람이 되라’는 의미에서 만든 초등학생을 위한 솔트(Salt) 프로그램이다. 그가 부회장으로 활약하고 있는 (사)한국HRM협회에서 ‘M하모니 프로그램’을 통해 아이들의 행복한 성공을 위한 씨앗을 뿌린 것이다. 이 프로그램은 아이들에게 정체성 확립을 도와주고, 상대방의 이야기를 경청해 함께 조화를 이루는 방법을 가르친다. 어린이들에게 자신의 가치를 제대로 알고 다양한 눈으로 세상을 바라보게 하는 것이 그의 목표다. 조 대표는 가족의 단위가 작아지는 현실에서 어린이들이 겪고 있는 소통에 대한 어려움이 해소되기를 바라고 있다. 더 나아가 이들이 다양한 삶에 조화하는 방법을 익혀 사회에 중추적인 역할을 하는 사람으로 성장하기를 원한다. “점차 소통하기 어려워하는 어린이들이 많아져서 안타깝습니다. 성격은 타고나서 변화시키기 어려울 수도 있지만, 인성은 교육과 반복학습을 통해 바꿀 수 있어요. M 하모니 프로그램은 그것을 하는 것입니다.”

2014-03-11 16:08

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