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[운수 좋은 날] 11월 11일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 많이 벌어들이는 것보다 규모 있게 잘 쓰는 것이 경제의 원칙이다. 재의 출입이 빈번하니 소비와 지출을 잘 관리하라. 후에 어려움이 직면했을 때 큰 힘이 될 것이다. •84년생 : 좋은 만남이 이루어지고 재수 또한 좋으니 만사가 형통하리라. •72년생 : 하려는 일이 지연되어도 인내심을 가지고 기다리면 늦어도 이뤄진다. •60년생 : 애태우든 자금 융통은 순조로워지나 일의 걸림돌은 재조사함이 좋다. •48년생 : 지금 당장은 손해 보는 기분이나 뒤에는 얻음이 클 것이니 결정하라. ◈ 소띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 먼 길을 갈 때는 신을 신고 바른길을 따라가면 어디든 갈 수 있다. 도모하는 일이 있다면 뜻을 크게 가질 것이니 작은 일에는 연연하지 말라. 인력을 소비하게 될 것이다. •85년생 : 사행심은 사람을 망치는 것이니 엉뚱한 생각이 힘들게 하는 것이다. •73년생 : 남 먼저 앞장서 나서면 실패를 초래할 운수이니 나서지 않음이 길하다. •61년생 : 투기나 도박 증권 등 문서 문제는 불가하니 본업에 만족하라. •49년생 : 이동 변동은 불길하니 평탄한 하루를 보내도록 함이 길하리라. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 죽은 범 꼬리를 밟더라도 두려움을 갖는다면 좋고 아니면 화를 당한다. 예상하지 않은 난관에 부딪히게 되니 일신이 딱해진다. 일을 행하기 이전에 잘 살펴봄이 길 할 것이니 망동하지 말라. •86년생 : 윗사람에 대한 두려움을 갖고 겸손을 유지하면 안 되는 일이 없으리라. •74년생 : 강직하여 충고를 무시하고 독단적으로 일을 처리하면 흉한 일이 많다. •62년생 : 현재의 위치를 보존하고 만족하면 금전 면에도 큰 이익이 있으리라. •50년생 : 본인의 취약점을 관찰하여 일을 실천한다면 희망이 있는 운세이다. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 사회는 혼자서 가는 것이 아니니 협동하여 처리함이 좋으리라. 도모하는 일이 있다면 혼자 처리하지 말고 타의 힘을 빌릴 것이니 이익이 다소 적다 하여도 협력하는 자세가 필요하다. •87년생 : 마음을 비우고 공평하게 교제하면 다 친구가 되느니라. •75년생 : 윗사람의 총애로 시기 질투를 받는 상이니 동료들은 잘 둘러 보라. •63년생 : 고위층에 총애로 대중에게 지탄받는 격이라 사심을 버리고 초연하라. •51년생 : 큰 이익을 구하려면 사기당하고 남을 속이려면 내가 당하는 운세이다. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 뜻하지 않은 일을 만날 수도 있는 것이나 어떻게 대처하느냐가 문제다. 도모하는 일이 있다면 먼저 자신을 잘 다스려야 할 것이다. 어지러운 마음으로 행하다 화를 당할 우려가 있다. •76년생 : 새로운 일은 불길하니 사행심을 버리고 분수를 지키면 좋으리라. •64년생 : 하는 일이 위태로우나 큰 허물은 없을 것이니 공정한 처세가 필요하다. •52년생 : 백성을 빼앗긴 왕과 같은 운세라 아랫사람의 이탈 문제를 조심하라. •40년생 : 인색함은 도리어 재앙이 되느니 아랫사람을 미워 말고 나눠라. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 새로운 것을 바꾼다 개혁한다는 운세이나 변동은 상황에 따를 것이다. 도모하는 일이 있다면 세태의 흐름을 잘 읽어 나가는 것이 중요할 것이다. 망동하지 말고 자중하면 길할 것이다. •77년생 : 자기 위치를 확고하게 지키면서 시기를 기다릴 때라 변동은 불길하다. •65년생 : 유력한 친구와 변동 계획을 논의하면 좋은 방향이 보이리라. •53년생 : 어려운 중에도 상대를 잘 설득시키면 좋은 변화의 조짐이 보인다. •41년생 : 혁명의 시기가 온 상이니 좋은 재수를 받아 변동함이 좋으리라. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 상, 건강운 : 상) 우레가 못 속에서 진동하니 활동적인 변화의 상이라 움직이면 좋다. 자신을 채찍질할 것이니 좀 더 나은 미래에 대한 노력이 될 것이다. 운기가 길하니 소망하는 일들이 쉽게 이루어질 것이다. •78년생 : 특유의 교제술을 발휘한다면 시험 취직 등 안 되는 것이 없을 것이다. •66년생 : 양자택일이라 한 가지를 얻으면 한 가지를 잃는 수이니 큰 것을 택하라. •54년생 : 공이 밝혀지는 운세라 도리를 따라가면 공을 세운 보람이 나타나리라. •42년생 : 고집부리다 재해를 받을 운이나 조상이 돌볼 것이니 윗대를 돌아보라. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 대들보보다 지붕이 무거우면 무너지는 것이니 과한 것이 문제로다. 도모하는 일이 있다면 과욕은 버릴 것이니 분수에 맞게 행하는 것이 길 할 것이다. 과욕은 화를 불러들이는 원인이다. •79년생 : 잘못한 일은 근신하고 기다리면 문제는 없어지고 약간의 재운은 있다. •67년생 : 마른나무에 새잎이 돋는 격이라 다 좋으나 이성 망신 수가 보인다. •55년생 : 남의 충고를 잘 듣고 자금 융통에 총력을 기울이지 않으면 위험하다. •43년생 : 의견 충돌이 많고 오판하여 손재가 큰 운세이니 조심하라. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 사람이 모인 곳에서 역량을 발휘하면 알아주는 일이 생기는 것이니라. 길흉이 번갈아 있으니 도모하는 일이 있다면 잘 살피어 행하는 것이 길할 것이다. 세상사 사람 마음먹기에 달렸으니 노력하라. •80년생 : 혼자서 재미있는 일이 없는 것이라 주위에 사람을 모아야 일이 된다. •68년생 : 보기 드문 위기가 왕래하니 잊고 있던 사람을 찾아 자문하여라. •56년생 : 재운이 박하니 사심을 버린다면 유능한 사람이 나를 도운다. •44년생 : 재산이 흩어지는 운이라 문서와 투자는 고사하고 있는 것을 잘 지켜라. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 밝은 태양이 하늘에서 빛을 발하나 모두 다 이 빛을 받는 것은 아니다. 일신에 딱함이 찾아들 것이니 망동은 금물이다. 구설과 시비가 분분하니 하루를 자중하며 보내라. •81년생 : 지금의 그늘이 시간이 가면 빛으로 돌아오니 기다리면 성취하리라. •69년생 : 신용을 잃을 조짐이 보이니 금전 관계를 확실히 하고 겸손을 유지하라. •57년생 : 기운은 성대하나 속 빈 상자라 엉뚱한 속임수에 속지 말지어다. •45년생 : 나아가면 방해를 많이 받는 상이니 결정은 다음에 하는 것이 좋으리라. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 공과 힘을 들여 열성을 다했으나 시운이 맞지 않으면 발전이 늦어진다. 지지부진하다 흐지부지되는 것과 같으니 적절한 시기에 빠른 판단력으로 길함을 받을 것이니 시기를 놓치면 어려움에 직면하게 된다. •82년생 : 젊은 패기와 일관성을 보인다면 믿고 알아주니 재수가 열린다. •70년생 : 지금 생각하는 일은 너무 큰 것이라 집착하면 어려움이 따를 것이다. •58년생 : 지금 생각하는 일은 너무 큰 것이라 집착하면 어려움이 따를 것이다. •46년생 : 좁아진 눈을 크게 뜨고 바라보면 길흉이 보여 판단이 바로 설 것이다. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 손익을 가리지 말아야 할 일에 욕심을 부리면 일이 틀어진다. 실리를 추구하기보다 일신의 명예를 먼저 생각하는 것이 후에 길할 것이다. 눈앞의 작은 실리는 명예를 실추시킨다. 망동은 금물이다. •83년생 : 좋다가 마는 운이라 좋은 인연이 힘들어지고 금전 운은 약간 있다. •71년생 : 재원이 끊겨 애를 먹는 운이나 오후부터는 약간씩 풀려나간다. •59년생 : 바라는 일이 멀리서 손짓하니 기다리지 말고 몸소 움직여야 성사된다. •47년생 : 주석에서 구설수가 많을 것이니 과음을 삼가고 말조심해야 무사하리라.

2020-11-11 08:47
확대된 소득공백기, 퇴직연금으로 돌파하기

올해 1958년생이 만 62세가 되면서 국민연금 노령연금 수령을 개시했다. 수령 연령은 61년생부터는 만 63세로, 65년생부터는 만 64세로 그리고 69년생부터는 만 65세로 늦춰진다. 한편, 많은 직장인이 주된 직장에서의 은퇴 시기가 갈수록 빨라질 것으로 예상(2017년 51.7세, 2018년 50.9세, 잡코리아)하고 있다. 은퇴 시점과 국민연금 수급 개시 시점 사이의 기간을 소득공백기라고 부른다. 주된 직장에서의 은퇴연령은 빨라지고 국민연금 수급 개시 연령이 늦춰지고 있어 소득공백기가 점점 확대되는 상황이다. 자료 출처 NH투자증권 100세시대연구소 THE100 리포트(황명하 연구위원) 소득공백기, 퇴직연금 수령은 아직 미흡 소득공백기에 활용하기 좋은 대표적 노후자산이 퇴직연금이다. 그러나 아직까지는 많은 직장인이 이를 간과하고 만 55세 이후 퇴직 시 연금 수령보다 일시금으로 수령하는 게 일반적이다. IRP 계좌로 의무 이전 예외 적용을 통해 2018년 연금 수령이 되지 않는 다른 계정으로 ‘퇴직급여’를 수령(결과적으로 일시금 수령)한 직장인은 25.5만 명, 총 금액은 2.2조 원이다. 이중 만 55세 이상 퇴직자는 12.3만 명(48.6%), 금액은 1.9조 원(84.3%)에 이른다. 또한, 만 55세 이상 퇴직연금 수급을 개시한 IRP 계좌에서 연금 수령을 선택한 비중은 2016년 1.6%(평균 적립금 3.1억 원)이며, 2019년에도 2.7%(평균 적립금 2.1억 원)에 불과하다. 평균 적립금이 줄어들었지만 연금 수령을 선택하는 사람들이 늘어나고 있는 것이다. 연금 수령은 일시금 수령보다 효율적인 절세방안 퇴직연금은 노후를 위해 적립하는 자산으로 과세이연 등 다양한 세제 혜택을 부여한다. 그러나 인출 시에 세금이 발생하기에 은퇴자는 노후를 위해 퇴직연금을 어떻게 효과적으로 인출할지 고민해야 한다. 인출 시 과세 체계는 연금 수령 요건을 갖추기 전 퇴직연금을 일시금으로 수령하는 것(연금 외 수령)과 연금으로 수령하는 것으로 구분된다. 이후 퇴직연금의 자금 원천이 어떻게 되느냐에 따라 과세 방법이 달라진다. 퇴직연금 일시금 수령 시 퇴직급여에는 퇴직소득세, 운용수익에는 기타소득세(16.5%)가 부과되는 반면, 연금 수령 시 퇴직급여에는 퇴직소득세의 60~70%, 운용수익에는 5.5~3.3% 등 저율의 연금소득세가 부과된다. 특별한 경우가 아니면 은퇴 후 연금 수령은 가장 효율적인 절세방안이기도 하다. 고소득자에게 불리한 퇴직소득세 2016년부터 퇴직급여가 큰 퇴직자에게 불리한 방향으로 퇴직소득세 산출방식이 변경됐다. 2016년 이전에는 퇴직급여의 40%가 정률 공제돼 과세표준이 계산됐으나, 정률공제가 삭제되고 800만 원 이하는 100%, 1억 원 이하는 55%, 3억 원 초과는 35%를 공제한다. 퇴직급여가 많은 퇴직자의 공제 비중이 작은 차등공제가 도입되었기 때문이다. 2019년까지 이전 방식과 변경된 방식을 일정 비중으로 혼용해 퇴직소득세를 산출했으나, 2020년부터는 100% 변경된 방식에 따라 산출한다. 퇴직급여가 큰 퇴직자일수록 퇴직소득세 부담이 더 크기에 연금 수령이 조금이나마 절세에 도움이 된다. 과세 규정 잘 활용하면 절세효과 배가 퇴직연금을 연금으로 인출하면 연금소득세가 부과된다. 언제, 어떻게 연금을 수령하느냐에 따라 세율이 변경돼 관련 규정을 잘 활용하면 세금을 덜 내고 실질 수령액을 더 많이 받을 수 있다. 연금 수령 시 인출 순서는 과세가 제외되는 ‘세액공제 받지 않은 개인부담금’부터 인출된다. 다음 ‘퇴직급여’가 인출되는데, 퇴직소득세의 70%인 연금소득세가 부과되며 연금 실제 수령 11년차부터는 60%가 부과된다. 수령 기간을 가능한 한 길게, 후반부에 금액을 높이는 것이 좋다. 끝으로 ‘세액공제 받은 개인부담금’과 ‘운용수익’이 인출되는데, 연령에 따라 저율인 5.5~3.3%의 연금소득세가 부과돼 연령이 높을 때 금액을 늘리는 것이 유리하다. 단, 연 1200만 원(연금저축 합산) 초과 시 종합과세 대상에 포함되니 주의한다. 연금수령 요건 알아야 노후생활 대책 마련에 유리 연금수령은 만 55세 이상, 가입 후 5년경과, 연금수령 개시 신청, 연금수령 한도 내 수령 등의 요건을 충족할 경우 가능하다. 단, IRP 계좌에 ‘퇴직급여’가 포함될 경우 가입 후 5년 미경과시에도 연금수령을 할 수 있다. 연간 연금수령 한도를 초과하여 수령 시 연금 외 수령으로 간주되니 주의가 필요하다. 연금 수령 개시는 연금지급 주기, 연금지급일, 최초 지급연월, 지급방식을 작성하면 신청 가능하다. 2013년 2.28일 이전 IRP 가입자는 5년 이상, 2013년 3.1일 이후 가입자는 10년 이상의 연금 수령 기간을 설정해야 한다. 수령한도는 연금수령 시 연금소득세를 적용 받는 한도금액을 의미하며 수령 연차는 최초 연금을 수령 가능한 날이 속한 해부터 1년차로 계산한다. 2013년 2월 28일 기준으로 연금수령 연차를 다르게 적용 받아 한도 계산방식이 달라진다. 연금수령 방식, 개인 노후생활에 맞게 선택 연금수령 방식은 금액지정형, 기간지정형, 금액-기간지정형, 구간지정형, 연간한도내 수령형 등이 있다. 개인별 부양가족, 연금 자산, 투자 및 저축 자산 등이 달라 상황에 맞게 선택하는 것이 좋다. 금액지정형은 매월 100만 원, 200만 원 등 가입자가 받고자하는 금액을 지정하는 방식으로 적립금이 소진될 때까지 지정된 금액을 지급하고 최종 회차에 잔여금액을 지급한다. 정해진 금액을 지급받아 노후생활비 사용이 안정적인 반면, 운용 성과에 따라 기간이 변동되므로 주의해야 한다. 기간지정형은 10년, 20년 등 확정기간 동안 연금을 받고 싶을 때 각 지급시점의 적립금 평가액을 잔여 회차로 나눠 지급액이 결정된다. 연금액이 변동돼 금액에 대한 예측 가능성이 떨어지나 정해진 기간 지급받기에 적립금 조기 소진 위험에서 자유롭다. 소득공백기, 퇴직연금으로 돌파하기 퇴직연금 적립금이 소액일 경우 일시금으로 수령하게 될 확률이 높다. 그렇게 받은 일시금은 생활비나 대출상환, 교육비 등에 사용해 버리기 십상이다. 퇴직연금은 연금으로 얼마를 받느냐는 것은 나중에 고민하더라도 이직 또는 퇴직 시 일시금으로 인출하지 않고 노후자금으로 지켜가는 것이 중요하다. 직장인이 퇴직연금을 중도 인출하거나 해지하지 않고, 30년 동안 매년 400만 원만(2019년 가계평균소득 월 486만 원, 통계청) 꾸준히 모아도 원금만 1억 2000만 원에 이른다. 은퇴 시 직장인이 국민연금을 받기 전까지 소득공백기에 사용할 수 있는, 결코 적지 않은 노후 자산이 될 수 있다. ‘퇴직연금은 노후자금’이라는 것을 기억하고, 절세효과와 더불어 노후 소득공백기라는 난관을 잘 돌파하길 바란다.

2020-11-02 09:07
[운수 좋은 날] 10월 26일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 모든 일은 합의를 해내야 열리는 것이니 인화에 신경을 써라. 자신의 주장만을 내세우지 말고 인간관계에 힘을 쓸 것이니 길함이 여기에 있다 하겠다. 모든 일이 혼자서만 이루는 것이 아니니 같이 도모하라. •84년생 : 공부나 어떤 일도 창의력을 가지고 생산적으로 해야 빠르다. •72년생 : 아무리 꾀를 내어도 일이 막히니 안 되는 일은 다음에 처리하라. •60년생 : 갈 곳 없는 돈이 떠도는 때이니 잘 잡아 계약 건을 성사시켜라. •48년생 : 초조 불안한 마음이 갈등을 일으키나 안정시키면 일이 풀린다. ◈ 소띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 운수가 점점 열리는 형국이니 친구나 실물만 조심하면 길하다. 매사에 막힘이 많을 것이니 이는 가까운 이로 인해 손재가 발생할 우려가 있다. 망동은 삼가고 자중함이 길하다. •85년생 : 어려운 일은 밀어두고 쉬운 일부터 해나가면 어려움도 풀린다. •73년생 : 신수가 막히니 하던 일을 놓고 잠시 휴식을 취함이 좋다 •61년생 : 만나는 사람마다 힘든 일을 부탁하니 면회를 사절함이 길하다. •49년생 : 재수가 다가오니 문서를 취급하면 많은 소득이 있다. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 상) 서로 비슷한 사람끼리 모여 고집으로 인하여 일을 그르친다. 자신만의 주장을 내세우지 말 것이니 이는 도모하는 일이 있다면 방해가 적지 않게 발생할 것이다. 화합하는 마음을 가지라. •86년생 : 내 주장만 하면 알아주는 친구가 없어진다. 융화에 힘써라. •74년생 : 서서히 움직여야 길하다. 저돌적인 행동은 타인의 질시를 받는다. •62년생 : 상대의 마음을 알아보고 움직임이 좋다. 금전융통은 막힌다. •50년생 : 위험에 직면한 상태이니 타인의 조언을 잘 따라 처리하라. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 힘에 넘치는 큰일을 도모함은 역량 이상의 노력이 아니면 좌절된다. 도모하는 일이 있다면 힘에 부치는 역량 이상의 일을 맡게 될 것이다. 좌절한다면 이익이 없을 것이고 인내하여 이룬다면 그 공이 가히 클 것이다. •87년생 : 내가 할 수 있는 만큼만 하도록 너무 과하면 오히려 힘들어진다. •75년생 : 하려는 일은 그 방면에 익숙한 선배들의 말을 들어야 한다. •63년생 : 힘을 빌릴 수는 있으나 높은 사람을 찾아가야 융통된다. •51년생 : 타인을 동정하다 손해를 초래하니 금전상으로 힘든 운이다. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 현재 일이 운은 맞으나 경쟁자가 많으니 도중에 좌절함이 없도록 하라. 도모하는 일이 있다면 경쟁자가 많으니 일에 차질을 빚을 것이다. 하지만 성사되면 이익이 자못 크다 하겠으니 인내하고 노력하라. •76년생 : 수동적 자세를 취해야 상황변동에 유리하고 이득이 있다. •64년생 : 고집스럽게 무리하게 할 때이나 상대의 태도에 따라 행동함이 길하다. •52년생 : 돌발적인 사고가 발생하는 시기이니 뜻밖의 일을 하지 말아야 한다. •40년생 : 거센 바람이 부는 형국이라 상처를 입는 일을 조심하라. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 무슨 일이든지 정보가 중요하니 사방에 안테나를 세워둬야 한다. 정보화의 시대에 구시대의 시대착오적인 발상은 도움이 안 되니 새로운 아이디어로 승부를 볼 것이다. 정진하라. •77년생 : 먼저 지나간 선배의 일은 점검해보면 복잡한 일이 열린다. •65년생 : 벌써 지나간 일은 관두고 재수는 길하니 새로운 일을 생각하라. •53년생 : 재물 손재수가 보이니 주머니를 조심하라. 보증은 금물이다. •41년생 : 적극적인 결단이 중요하고 다른 사람과의 협조가 중요한 때다. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 맹호가 바위를 두드리는 격이니 다가올 위험에 잘 대처하라. 운기가 흉흉하니 뜻하지 않은 일로 인해 일신에 딱함이 찾아 들게 한다. 미리 사태를 파악하여 자중하여 행함이 길할 것이다. •78년생 : 복잡하든 이성 문제는 원만해지나 직업 문제가 다시 어렵게 된다. •66년생 : 풍부한 운세로 수입도 늘고 좋으나 이성 문제로 시끄러운 일이 생긴다. •54년생 : 재수 좋고 일을 해결하는 기회도 좋으나 함정을 조심해야 한다. •42년생 : 다른 일은 다 좋으나 자손의 걱정으로 상심이 크다. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 큰 위험에 직면해 책임이 무거우나 강한 의지력으로 밀면 해결된다. 어떠한 어려움이 있다 하여도 마음먹기에 달렸으니 노력함이 길할 것이다. 중도에 포기하면 화를 부르니 매진하라. •79년생 : 멈추기에는 너무 늦었으니 힘을 내어 곤란을 극복하면 즐거움이 크다. •67년생 : 내가 힘들다고 상대에게 상처를 주는 일이 없도록 하라. •55년생 : 너무 복잡하게 생각하면 머리만 아프니 단순하게 처리하라. •43년생 : 다른 사람에게 나의 일을 많이 맡기면 오히려 내 것이 손해난다. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 역량이나 재력이 충분치 못하나 성급히 덤비지만 않으면 이루어진다. 도모하는 일이 있다면 자신의 분수에 맞는 일을 택하여 거행하라. 지나친 과욕은 심신만 딱하게 만드니 이룸보다 패함이 클 것이다. 자중하라 •80년생 : 뱀들이 엉켜있는 형국이라 애정 문제에 잡혀 헤매면 큰 손해를 본다. •68년생 : 재수가 모이니 내 뜻대로 움직여보고 새로운 일에도 과감하게 하라. •56년생 : 부족한 것이 오히려 작게 없애는 것으로 생각하여라. •44년생 : 아직 힘을 쓸데가 많으니 축적해 둠이 뒷날을 위하여 좋으리라. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 모든 일에 지성으로 임하면 꼭 원조자를 얻어 순조롭게 된다. 지성이면 감천이라 지성을 다해 행한다면 하늘도 감동할 것이니 인내심을 기르길 바란다. 길한 운기가 도래하니 중도 포기하지 말라. •81년생 : 끊을 것은 끊고 정신무장을 단단히 하면 무서울 것이 없다. •69년생 : 답답한 중에도 재운은 길하니 작은 투자는 한 번 해봄 직하다. •57년생 : 발생하는 일의 경중을 잘 가려 처리해 나감이 좋은 운을 만든다. •45년생 : 마음의 병이라 아무리 애를 써도 풀리지 않으니 마음을 잘 다스리라. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 목표물 설정에 조심해야 하고 사욕을 버리면 일이 잘된다. 도모하는 일이 있다면 중용의 길을 걸을 것이니 사리사욕에 치우치다가 화를 입을까 두렵다 자중하는 가운데 행하라. •82년생 : 솔직히 털어놓고 속히 실행에 옮기면 반은 다된 것이다. •70년생 : 새로운 등용문이 열리니 좋은 소식이 날아온다. •58년생 : 재운은 좋으나 여러 사람과 경쟁이 많으니 돌아오는 것이 적다. •46년생 : 뜸 들이든 일이 시작되니 열성을 가지면 잘 풀어진다. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 사람이 많이 모이는 곳에서 경쟁은 따르나 경쟁의식에서 힘이 생긴다. 도모하는 일이 있다면 경쟁자의 추적을 받을 것이니 오히려 길하게 작용할 것이다. 무미건조한 레이스보다 앞서거니 뒤서거니 승리의 기쁨이 배가 된다. •83년생 : 경쟁 속에서 이겨내야 참다움이라 두려워 말고 힘차게 나가라. •71년생 : 면밀하게 관찰하고 착수하는 일은 반드시 성공한다. •59년생 : 천지에 널린 것이 재운인데 힘이 없으면 친구의 힘을 빌려라. •47년생 : 생각이 변하기 전에 일을 처리해야지 늦어지면 결단 내리기 힘들다.

2020-10-26 08:52
금융에 AI 바람이 분다

2화 금융에도 AI 바람이 분다 영화처럼 AI와 사랑을 나누는 세상은 아니지만, AI로 투자를 할 수 있는 시대는 왔다. 기술의 변화 속도는 빠르고 무섭다. 잔돈을 뒤져가며 공중전화의 버튼을 누르며 안부를 전하고, 약속을 잡던 시절은 이제 까마득하다. 카톡 전송 버튼 하나면 안부는 기본이고, 실시간으로 상대방에게 약속 장소를 보낸다. 장을 보러 밖에 나갈 필요도 없다. 버튼 하나만 누르고 자면 장바구니가 문 앞에 와있다. 송금하기 위해서 은행 창구를 찾아가거나, ATM 기기 앞에서 씨름할 필요도 없다. 비밀번호 6자리면 송금이 그 자리에서 바로 된다. 전염병으로 인한 비대면 일상이 비정상적인 건 사실이지만, 의외로 불편하지는 않다. 그만큼 기술의 발달로 인한 비대면이 익숙하다. 그만큼 비대면 기술이 우리의 일상 곳곳에 자리 잡고 있다. ◆ 금융시장의 화두, AI 금융시장은 비대면이 화두다. 코로나 19가 비대면 금융의 가속화를 앞당긴 것은 사실이지만, 코로나 이전에도 금융업의 비대면 서비스는 활발했다. 지난 4월 한국은행이 발표한 ‘2019년 국내 인터넷 뱅킹 서비스 이용현황’에 따르면 2019년 말 기준 국내은행의 인터넷뱅킹 등록 고객 수는 1억 5923명(동일인 가입 중복 허용)으로 전년 말보다 8.6% 증가했다. 같은 기간 인터넷 뱅킹을 통한 입출금 및 자금이체 이용 비중은 59.3%를 기록했다. 우리나라 인구 10명 중 6명은 인터넷 뱅킹을 이용하고 있다. 현재 AI가 금융권에서 디지털 전환의 선두 기술로 사용된다. 시중은행은 인공지능(AI) 기술을 활용한 서비스를 선보였다. IBK 기업은행은 AI 부동산 자동심사 시스템을 도입했다. 이 시스템은 국토교통부, 법원 등에서 수집한 데이터를 바탕으로 대출 가능 여부와 금액 등을 심사한다. 신한은행은 ‘AI 음성봇’을 통해서 고객 전화 문의를 응대하는 서비스를 제공한다. 실제로 AI는 미래에 주목받는 기술 중 하나이며, 시장의 규모도 점점 커지고 있다. 지난 3월 금융투자협회가 발표한 ‘글로벌 자산운용산업의 인공지능 기반 혁신 동향 및 사례’에 따르면 AI 스타트업에 대한 전 세계 민간 투자 규모는 2010년도 13억 달러 이후로 연 48% 증가율을 보인다. ◆ 로봇도 투자를 한다 AI는 투자 시장에서도 활용된다. 대표적인 예가 로보어드바이저(Robo-advisor)다. 로보어드바이저는 로봇과 투자전문가의 합성어다. 알고리즘과 빅데이터 기술을 사용해서 자산 관리를 하는 서비스를 말한다. 로봇이 사람을 대신해서 투자 아이디어를 제공하거나, 직접 자산을 투자하고 관리한다. 이 시장은 꾸준히 성장세를 유지하고 있다. 통계 전문분석기업 스태티스타(Statista)에 따르면, 2020년 로보어드바이저 시장의 전 세계 운용자산 규모는 1조4000억 달러에 달한다. 향후 3년간 연평균 21% 성장을 지속하여 2023년 2조6000억 달러까지 확대될 전망이다. 걸음마 단계인 우리나라도 전망은 밝다. 유진투자증권에 따르면 국내 시장은 2025년 46조 원 정도의 규모가 예상된다. 코로나19 이후 국내에서도 이 서비스에 관한 관심도가 올라갔다. 증권전문 전산회사 코스콤에 따르면 2017년 8월 5825명에 불과하던 가입자 수는 2년 만인 지난해 9월 10만 명을 돌파했다. 올해 1월 기준 로보어드바이저 서비스 가입자 수는 13만 명 정도였는데, 8월에는 22만 명을 기록했다. 지난해 9월과 비교하면 2배 정도 증가했다. 코스콤 관계자는 “올해 초 몇몇 핀테크 업체가 규모를 늘리면서 앱과 같은 모바일 서비스를 개시했다. 이런 영향 탓에 가입자 수가 늘었다. 코로나 19 이후 언택트가 부상되던 시기와 잘 맞아떨어졌다.”라고 밝혔다. ◆ 수익은 장기적인 안목이 필요 로보어드바이저는 수익률도 나쁘지 않다. 코스콤에 따르면 2020년 1분기 주요 벤치마크(KOSPI200) 수익률이-19.39%였다. 코로나19 확산에 따른 글로벌 경기 침체 우려로 위험 기피 현상이 증가하자 국내외 주요 주가지수가 큰 폭으로 하락했다. 반면에 위험 중립형 로보어드바이저 펀드의 수익률은 –10.59%였다. 전염병이 불러온 악재를 딛고 나름 선방한 것이다. 로보어드바이저 펀드의 장점은 안정적인 운용에 있다. 코스콤 관계자는 “로보어드바이저 펀드는 고수익을 보장하기는 어렵다. 시장 상황에 따라 많이 달라진다. 장점은 안정적인 운용에 있다. 상승세인 코스피 지수와 비교했을 때 상대적으로 수익이 적지만, 그만큼 코스피가 하락할 때 손해도 적다.”라고 밝혔다. 한편 장기적인 안목이 필요하다는 시각도 있다. 자본시장연구원 이성복 연구위원은 “로보어드바이저는 자산관리 측면에서 봤을 때 장기적인 관점이 필요하다. 단기간에 변동이 되는 수익만 보고 판단해서는 안 된다. 그 펀드가 하락세에서 얼마나 빨리 회복하는지를 살펴봐야 한다.”고 말했다. 실제로 코스콤에 따르면 2020년 2분기 위험 중립형 로보어드바이저 펀드의 수익률은 10.28%였다. 주요 벤치마크(KOSPI200) 수익률인 18.27%에 미치지 못했다. 결국 로보어드바이저 펀드는 대박은 어렵지만 꾸준히 소폭의 수익은 얻을 수 있다. ◆ 플랫폼으로 진화해야 한다 로보어드바이저는 현실적인 문제도 산적해 있다. 투자업계 관계자는 “수치상으로는 전망이 밝지만 깊게 들어가면 현실적인 문제가 있다. 수요 측면을 고려했을 때 우리나라는 직접 투자를 선호하는 경향이 있고, 현재 로보어드바이저는 일대일 맞춤형 서비스보다는 회사의 금융상품을 안내하는 채널에 머물러있다.”고 밝혔다. 이어 미국과의 비교도 언급했다. “미국처럼 자산관리 서비스가 하나의 플랫폼처럼 굳어지기 위해서는 정부의 규제 완화가 어느 정도는 필요하다. 아울러 로보어드바이저를 전문적으로 운용하는 업체도 자산을 운용할 수 있는 규모나 역량을 키우는 것도 중요하다”고 말했다. 로보어드바이저는 현재 걸음마 단계에 불과하지만, 희망이 없는 것은 아니다. 이 서비스는 자산전문가가 제공하는 서비스보다 저렴한 수수료, 대면이 필요 없는 간편함이 장점 중 하나다. 비대면 금융이 가속화된다면 필요한 서비스 중 하나가 될 것이다. 고령화 사회로 진입하면서 자산운용에 대한 관심도 커진다. 젊은 세대도 주식과 노후준비에 대한 관심이 부쩍 늘었다. 동학개미운동만 봐도 알 수 있다. 따라서 로보어드바이저를 통한 제대로 된 자산관리 서비스가 정착되기 위해서 정부, 기업, 개인의 지혜를 모아야 할 시간이다.

2020-10-21 15:51
[운수 좋은 날] 10월 21일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 고기가 변하여 용이 되니 명예는 길하나 재물의 움직임을 조심하라. •84년생 : 스스로 어려움을 만드는 운이니 함정을 조심하라. •72년생 : 투자는 불길하나 나를 빛나게 하는 좋은 인연이 생긴다. •60년생 : 침체한 운은 풀리나 조심해서 다루어야 해결된다. •48년생 : 집안 단속을 잘해야 밖에 나가서도 힘들지 않다. ◈ 소띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 상) 운수가 형통하니 모든 일을 순성 되니 버릴 것은 과감히 버려라. •85년생 : 안 되는 것을 억지로 하려면 마음만 고달프니 계획을 수정하라. •73년생 : 어려움을 피하려 하지 말고 정면으로 받아들이면 해결이 난다. •61년생 : 정 때문에 일을 그르치기 쉬우니 거절을 잘해야 한다. •49년생 : 먼 길을 삼가고 기다리면 성사되는 운이다. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 가지 나무에도 수박이 열리도록 좋은 생각을 하자. •86년생 : 위험한 함정에 빠지는 운이니 모든 것을 안전하게 하라. •74년생 : 소득 없는 남의 일로 바쁘기만 하나 뒤에는 길하다. •62년생 : 타인의 도움은 기대하지 말고 내가 나서서 처리해야 한다. •50년생 : 무엇이든 늦추는 것이 좋다. 성급하면 손해 본다. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 별것 아닌 것도 소홀히 하면 나중에 문제가 발생한다. •87년생 : 목전의 이익보다 손해를 감수하고 의리를 지켜야 마음이 편하다. •75년생 : 재수는 길하나 모든 일을 꼼꼼히 처리해야 하루가 편하다. •63년생 : 수중에 권세가 있어 기운은 강하나 자만하지 말아야 한다. •51년생 : 뜻밖에 반가운 사람을 만나니 일의 실마리가 풀린다. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 두 마리의 새가 집을 다투니 경쟁이 치열하다. •76년생 : 때로는 경쟁에서 져주는 것이 이기는 것이 된다. •64년생 : 방해는 약간 있으나 일을 처리하는데 전혀 문제 될 게 없는 일진이다 •52년생 : 천 리를 마다치 않고 달려야 이득이 있다. •40년생 : 소송을 일으키면 손해가 크니 합의함이 길하다. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 걱정도 시간이 해결해 주는 것이다. 기다림이 상책이다. •77년생 : 좋은 연락이 온다. 취업이나 재수에는 대길하다. •65년생 : 궁지에 몰리는 일이 생기나 말없이 기다리면 오해가 풀린다. •53년생 : 미운 오리 새끼가 큰일 해낸다. 아랫사람을 잘 관리하라. •41년생 : 고집을 부리면 잃는 것이 많으니 상대의 기분을 잘 파악하라. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 재물이 흩어지고 사람이 떠나니 속수무책이다. 안정을 기하라. •78년생 : 직장에서 변동 수가 오나 변동하면 불길하다. •66년생 : 쓸데없는 구설로 앞서게 되니 나서지 않은 것이 길하다. •54년생 : 움직이면 움직일수록 손해가 크니 자리 지킴이 길하다. •42년생 : 용이 여의주를 잃는 격이니 문서를 조심하라. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 조각달이 다시 둥그니 힘겹게 해나가든 일이 잘 돌아간다. •79년생 : 차분히 새 인연을 받아들이고 잘 지키도록 힘써야 한다. •67년생 : 먼저 할 것과 뒤에 할 것을 잘 분간하면 재운도 좋고 일이 잘된다. •55년생 : 구름 사이로 보이기는 하는데 아직은 때가 아니다. •43년생 : 낙천적으로 일을 처리하면 좋은 결과를 얻는다. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 원숭이도 나무 위에서 떨어지니 잔꾀가 통하지 않을 때가 많다. •80년생 : 주위에서 칭찬은 받으나 원하는 일에 방해가 많다. •68년생 : 재운이 조금 나아지나 잔재주를 부리면 힘들게 된다. •56년생 : 사공이 많은 일은 먹을 것이 없으니 그만두는 것이 좋다. •44년생 : 정상적인 일도 다시 한번 생각해보고 움직여야 한다. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 모든 일을 순서를 밟아 서서히 진행하면 성과를 올릴 수 있다. •81년생 : 나에게 어울리지 않는 일은 그만두는 것이 상책이다. •69년생 : 재수는 대통하나 주색을 조심하지 않으면 누명을 쓰는 일이 있다. •57년생 : 욕심을 버리고 분수만 지키면 체면 상하는 일은 없다. •45년생 : 실물 수를 조심하고 지나친 음주를 삼가야 한다. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 지금까지 노력하든 일들이 허사가 되나 벼랑 끝에서 회생한다. •82년생 : 애정 문제는 해결이 잘되나 친구 간에 언쟁으로 체면이 상한다. •70년생 : 뒤늦게 운이 약간 풀리니 다행으로 생각하고 다음을 기약하라. •58년생 : 하는 일은 약간 풀어지나 가정 풍파가 두렵다. •46년생 : 자손 궁에 문제가 생기니 마음이 산란하다. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 하) 복 되는 일을 해도 재앙이 되고 바라는 것이 허사가 된다. •83년생 : 숨은 걱정으로 답답하나 저녁에 해결된다. •71년생 : 구름과 비가 공중에 많으나 기다리든 비는 안 오니 포기하라. •59년생 : 움직임을 삼가라 재수 없고 머리 아픈 일이 생긴다. •47년생 : 무망으로 움직이니 꿈꾸는 일마다 허황하도다.

2020-10-21 08:52
제로금리 시대의 도래, 퇴직연금 운용전략 3가지

한국은행이 올해 초 1.25%였던 기준금리를 사상 최저인 0.5%로 인하하며 우리나라도 제로금리 시대가 도래했다. 저금리 시대에는 적극적인 투자로 연금 자산의 수익률을 관리해야 더 많은 연금 재원을 확보할 수 있다. 퇴직연금은 장기간 운용하는 상품이므로 수익률에 따른 복리효과는 투자 기간에 비례한다. 퇴직연금에 매년 300만 원씩 적립하고 운용수익률이 연 2%와 연 5%라고 가정할 때 적립 기간이 30년인 경우 1억2170만 원과 1억9932만 원으로 그 차이가 약 8000만 원이나 된다. 이렇듯 퇴직연금 운용수익률 3%p가 노후 생활에 큰 차이를 불러올 수 있는 것이다. 자료 출처 NH투자증권 100세시대연구소 THE100 리포트(100세시대연구소 하철규 수석연구원) 2019년 퇴직연금 수익률은 주식시장 강세(KOSPI 지수 7.67% 상승)에도 불구하고 2.25%에 그쳐, 같은 기간 국민연금 수익률 11.31%에 비해 현저히 낮았다. 가입자의 무관심과 안전자산에 편중된 운용은 퇴직연금 수익률이 낮은 주원인이라 할 수 있다. 2017년 기준 퇴직연금 가입자의 90.1%가 운용 지시를 변경하지 않은 것으로 나타났다. 아울러 2019년 퇴직연금 적립금 221.2조 원 중 원리금보장형이 198.2조 원(89.6%, 대기성자금 포함)에 달하고, 실적배당형은 23조 원(10.4%)에 불과했다. DB의 경우 원리금보장형 상품 편중도(94.6%)가 절대적이며, DC와 IRP도 실적배당형 운용비중이 각각 15.7%, 25.5%다. 저금리 기조가 장기화할 것으로 전망되며, DC와 IRP의 퇴직연금운용 수익률 개선을 위해서는 보다 적극적인 투자로 연금을 불릴 필요성이 높아지고 있다. 국민연금, 주식과 해외투자비중 꾸준히 확대 저금리 환경에서도 양호한 성과를 내는 국민연금, 일본 공적 연금, 미국 401(k), 호주 퇴직연금의 자산배분 현황을 벤치마크 해 시사점을 살펴보자. 퇴직연금은 원리금 보장형 상품에 편중돼 있지만, 국민연금은 주식·채권·대체투자 등 다양한 자산과 해외 자산 분산투자를 통해 1988년부터 2020년 상반기까지 누적수익률이 연평균 5.3%로 양호한 성과를 보인다. 국민연금은 지난 10년간 주식투자 비중과 대체투자 비중을 꾸준히 확대하고 있다. 주식투자 비중은 2011년 23.5%에서 2019년 40.6%로, 대체투자 비중은 2011년 7.8%에서 2019년 11.5%로 증가했다. 특히 해외투자 비중은 2011년 13.2%에서 2019년 34.9%로 2배 이상 증가했으며 2024년까지 50%로 확대될 예정이다. 일본 공적연금(GPIF)은 기초연금과 후생연금을 운용하는 우리나라 국민연금 기금운용본부에 해당한다. 일본 공적연금의 2019년 말 기준 자산 배분은 채권(47.3%), 주식(46.8%), 단기 자산(6.0%)의 순이다. 일본 공적연금은 지난 10년간 국내채권 투자 비중을 줄이고 국내외 주식과 해외채권 투자 비중을 꾸준히 확대했다. 주식 투자 비중은 2011년 24.0%에서 2019년 46.8%로 8년 만에 약 2배 증가했으며, 해외투자 비중은 2011년 20.2%에서 2019년 47.3%로 2배 이상 증가했다. 2001년부터 2019년 말까지 일본 공적연금의 연평균 누적수익률은 2.58%다. 상당 기간 진행돼 온 일본의 마이너스 금리 수준을 감안할 때 장기 성과는 꽤 양호한 편이다. 미국 근로자들은 은퇴 전 생활 수준을 유지하기 위해 401(k) DC형 퇴직연금을 주로 활용한다. 미국에서는 401(k)를 주식형으로 적극적으로 투자해 10억 원이 넘는 돈을 모았다는 ‘401(k) millionaire’ 사례가 다수 나오고 있다. 미국은 1980년대까지 DB가 많았지만 1990년대부터 DC가 대세가 됐고, 2009년 오바마 정부가 401(k) 자동가입제를 도입하며 DC가 급증했다. 401(k)가 2019년 기준 DC형 퇴직연금의 70%를 차지하고 있다. 미국 근로자들이 401(k)를 선호하는 이유는 ‘세제 혜택’, ‘고용주의 매칭 기여’, ‘다양한 투자상품’ 등의 장점 때문이다. 미국 401(k) 퇴직연금 자산은 주식형 펀드(43.5%) 비중이 가장 높고, 그다음이 TDF(21.3%), 채권형 펀드(8.2%) 순이다. 전체적으로 401(k) 자산의 주식 투자 비중은 67.4%에 달하고, 채권투자 비중은 27.0%다. 호주는 1992년에 슈퍼에뉴에이션(Super Annuation) 퇴직연금을 도입했다. 근로자의 퇴직연금 가입이 의무화이며, ‘기금형 퇴직연금제도’가 발달했다. 호주는 ‘마이 슈퍼(My Super)’라는 이름으로 ‘디폴트옵션’을 운영한다. 근로자가 퇴직연금 운용상품을 지정하지 않으면 디폴트 옵션 상품으로 자동 운용되는 것이다. 2019년 기준 ‘슈퍼에뉴에이션’ 자산 배분은 국내외 주식에 전체 자산의 절반(50%)을 투자하고, 인프라·부동산·헷지펀드 등 대체투자 비중(17%)이 높다. 주식은 해외주식(24%)과 호주 상장주식(22%) 투자 비중이 비슷하다. 호주는 국토가 넓고 천연자원이 많아 자원개발 관련 인프라투자가 발달했는데, 퇴직연금에 인프라 투자 관련 대체투자 상품을 활용하여 수익률을 높이고 있다. [전략 1] 실적배당형 상품의 투자 비중 높이기 저금리 시대에 퇴직연금의 수익률을 높이려면 어떻게 해야 할까? 원리금보장형 상품 중심의 보수적인 투자에서 벗어나 실적배당형 상품의 투자 비중을 높여야 한다. 국민연금의 2019년 말 기준 자산 배분은 채권(47.7%), 주식(40.6%), 대체투자(11.5%) 순이며, 전체 자산의 3분의 1 이상(약 35%)을 해외 자산에 투자했다. 퇴직연금은 회사에서 매년 적립해 주는 퇴직연금 부담금을 만 55세 이후에 인출 할 수 있기 때문에 장기간에 걸쳐 적립식으로 투자할 수 있다. 퇴직연금을 국민연금처럼 주식·채권·대체투자 등 다양한 실적배당형 상품에 ‘분산투자’하고 ‘장기투자’ 하면 포트폴리오를 안정화해 시장금리대비 기대수익률을 높일 수 있다. [전략 2] 상장 리츠와 인컴형 ETF를 활용하기 퇴직연금은 ELB, 정기예금, RP, 펀드, ETF, 리츠, 채권 등 다양한 상품으로 포트폴리오 운용 가능한데, 이 중에서 특히 국내 상장 ‘리츠’와 ‘인컴형 ETF’에 관심을 가져볼 만하다. 초저금리 시대에는 연 4~6%대의 안정적인 수익을 기대할 수 있는 중위험·중수익 상품이 매력적일 수 있다. ‘리츠’는 발생 수익의 90% 이상을 배당으로 지급해 4~6%대의 높은 배당수익률을 목표로 할 수 있다. 또, 퇴직연금은 이자나 배당에 대한 세금을 소득이 발생하는 즉시 내는 게 아니라 연금을 수령 할 때 연금소득세를 납부하기 때문에 ‘과세이연’과 ’저율과세’ 혜택을 받는다. 다만 ‘리츠’와 ‘인컴형 ETF’가 상대적으로 가격 변동성은 낮은 편이지만, 위험자산이므로 다양한 상품에 분산투자를 통해 리스크를 낮추는 것이 바람직하다. [전략 3] 투자 경험이 부족한 사람은 TDF로 투자 경험이 부족하거나 연금자산관리에 시간과 노력을 투자하기 어렵다면 자산운용사가 생애주기에 맞춰 자산 배분 비율을 조정해주는 타깃데이트펀드(TDF)를 활용하는 것이 좋다. TDF는 은퇴 시점을 기준으로 은퇴 시기가 많이 남았을 때는 실적배당형 상품 투자 비중을 높게 가져가고, 은퇴 시점이 가까이 올수록 안전자산 비중을 늘려 안정적으로 운용한다. 에프엔가이드에 따르면 최근 1년간 TDF 평균 수익률은 9.75%로, 퇴직연금 2019년 수익률의 4배 이상이다. TDF는 최근 공모펀드 시장의 어려움에도 불구하고 금년에만 7000억 원 이상이 증가해 설정액이 3조 원을 넘어서는 등 상당히 인기 있는 펀드다.

2020-10-19 09:48
[운수 좋은 날] 9월 28일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 동분서주하여도 이득은 없고 어려운 일거리만 생기리라. 설혹 수입이 발생한다고 하나 지출할 곳이 많으니 마음만 바쁘고 이루어짐이 적을 괘다. 사태를 잘 파악하여 중심을 잡는 것이 필요하다. •84년생 : 할 일은 많아지는데 소득은 없으니 괴로우나 애정은 동남풍이다. •72년생 : 좋은 재운에 모든 것이 좋으나 동료들의 모함으로 괴로우리라. •60년생 : 횡재 수 있어 많은 것을 얻는 날이나 다 빠져나가니 조심하라. •48년생 : 사방에 널린 재물이나 건져 올리는 손이 모자란다. ◈ 소띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 제대로 좋은 운은 만났으나 담을 그릇이 문제로다. 이는 평소에 실력을 갈고 닦은 이에게는 천운이 닿은 것이지만 노력하지 않은 이에게는 길함을 보기 힘들다. •85년생 : 좋은 상대를 만나고 득재할 기운이니 즐거우리라. •73년생 : 작은 방해는 있어도 재수는 좋을 것이라 잘 받아들이라. •61년생 : 바라고 꾀하던 일이 잘될 것이 겸손을 유지함이 좋으리라. •49년생 : 어려운 경쟁을 털고 일어서니 해결의 기미가 보일 것이다. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 상) 봄날같이 활짝 갠 하늘이 힘을 보태니 만사가 형통하도다. 도모하는 일이 있다면 귀인의 도움도 받게 되고 실리도 많이 얻을 것이니 가히 길한 운이 도래함을 의미한다. •86년생 : 친구와 불화로 좋지 않은 일이 생길 기운이나 미리 대비하라. •74년생 : 윗사람이나 동료에게 얌전하게 굴어야 이득이 있다. •62년생 : 들어올 재운을 길하니 한번 투자해 봄이 좋을 것이로다. •50년생 : 만사 길하나 정신이 혼미해지니 위험한 일은 피함이 상책이로다. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 흉함이 많고 길함이 적으니 꾀하는 일을 뒤로 미루라. 눈앞의 이익만을 추구하다 적이 파놓은 함정을 알지 못해 일신이 딱해 질 우려가 있으니 은인자중함이 길한 일진이다. •87년생 : 공들여 놓은 것이 허사로 보이나 나중에 알아줄 것이로다. •75년생 : 때로는 욕먹을 일들이 발생하나 재수는 좋으니 지나가라. •63년생 : 지나치며 한 말이 재수 되어 돌아올 것이니 말을 잘하라. •51년생 : 좋은 자리가 새로이 나타나나 마음에는 갈등이라. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 금전적인 어려움에 봉착할 우려가 있으니 도모하는 일이 있다면 다음 기회를 찾아라. 늦가을 단풍 구르듯 하나 재충전의 기회로 삼아야 한다. 경거망동할 시에는 그 화가 크니 면하기 어렵게 된다. •76년생 : 재운은 불길하니 다른 일에 힘을 집중하라. •64년생 : 투자는 불길하나 들어올 것은 들어온다. •52년생 : 괴이한 방해로 일이 늦어진다. •40년생 : 늦은 바람이 불어오니 춘풍을 어찌하랴 여색을 조심하라. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 쉬엄쉬엄 나아감이 오히려 지름길을 만드는 길이 되리라. 급하게 먹은 떡은 체하기가 쉬우니 도모하는 일이 있다면 차근히 잘 파악하여 행하는 것이 길운을 불러들이는 방법이 될 것이다. •77년생 : 정든 사람이 멀어지니 재수도 없고 마음만 울적하다. •65년생 : 빚내는 일은 잘되나 벌어들이는 것은 힘이 많이 들 것이로다. •53년생 : 구사일생이라 궁지에서 구해줄 사람이 나온다. •41년생 : 앉아서 잡으니 모든 일이 수월케 풀린다. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 하) 긴장하면 신경이 곤두서고 풀면 정신이 혼미해진다. 정신일도 하사 불성이다. 호랑이 굴에 들어가도 정신만 차리면 살 수 있는 것처럼 호운이 들어올 때일수록 맑은 정신이 필요하다. 운기가 좋으니 잘 받으라. •78년생 : 신경 쓸 것 없이 돌진하라 재수 대길하다. •66년생 : 오래 기다리던 일이 해결된다. •54년생 : 문서를 잡는 날이라 계약이 성립된다. •42년생 : 손재수는 약간 있으나 운수가 길하니 무서울 것이 없다. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 어두움에서 등불을 얻은 격이나 바람이 심하게 분다. 도모하는 일이 있다면 구원의 손길은 다소 받을 수 있으나 또 다른 난관에 부딪히게 되니 타의 시기 질투가 두렵다. 잘 살펴 대처하라. •79년생 : 애정 재운 다 좋으나 깊은 생각을 해라. •67년생 : 이상한 인연이 생기니 조심하라. •55년생 : 손재만 피하면 바라던 일은 성사될 것이로다. •43년생 : 거짓 약속으로 마음이 괴로울 것이나 기다리면 온다. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 도모하는 일이 있다면 달밤에 마당에서 황금을 얻는 괘이다. 재리가 충족하니 손이 가는 것 마다 이익으로 들어오게 된다. 그러나, 너무 자만하여 감당하기 힘든 일에는 손대지 말라. 손재가 두렵다. •80년생 : 하고자 하는 일이 잘되고 바라는 일도 연락이 온다. •68년생 : 재운이 길하나 큰 투자는 삼감이 좋으리라. •56년생 : 새로운 용기를 보이면 막히던 일이 성사된다. •44년생 : 남의 것에 투자하지 말고 내 것을 잘 지킴이 상책이다. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 남의 일로 갑자기 분주해지나 실속 없는 하루가 되리라. 도모하는 일이 있다면 먼저 처리함이 길하니 나의 일도 다 하지 못하고 다른 이의 일에 전념하다 보면 손실만 있게 되는 괘다. •81년생 : 애정 갈등이 반쯤 풀리나 재수는 없다. •69년생 : 타의 도움으로 재운이 길해지니 투자도 길하다. •57년생 : 생각지도 않은 일로 분주하다. •45년생 : 큰 건은 힘드나 작은 문서라면 길하다. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 구름 위를 걷는 듯한 위험이 도사리니 조심해야 하리라. 매사에 주의를 기울여야 할 것이니 곳곳에 흉함이 깃들여 있다. 속된 판단은 금물이니 오늘 하루는 편안히 지내는 것이 길하다. •82년생 : 잘 나가던 사람들과 꽉 막히는 일이 있을지니 대비하라. •70년생 : 마음 상해 몸 상하는 날이 될 것이니 잘 다스림이 좋으리라. •58년생 : 막힘은 많으나 재운은 대길하니 투자도 길하다. •46년생 : 침체하였던 일이 늦게 풀린다. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 구름 사이로 달이 방긋 웃으니 모든 일이 여의로울 것이로다. 이르는 곳마다 이익이 발생하고 투자한 것마다 나를 기쁘게 하니 운수가 대통한 것과 같다. 그러나, 경거망동은 삼갈 것이니 운기가 약해질까 두렵다. •83년생 : 막히던 일이 해결이라 연인과의 대화도 달콤하다. •71년생 : 움직임이 많은 만큼 재수도 길하다. •59년생 : 겁먹지 말고 말을 내놓으면 이루어진다. •47년생 : 뜻하지 않은 출 행으로 많은 소득을 가져오리라.

2020-09-28 08:50
[운수 좋은 날] 9월 21일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 하) 급경사에 브레이크가 안 들으면 사고를 유발하는 것이라 조심하라. •84년생 : 달리기만 할 것이 아니라 옆도 돌아보고 가는 것이 이득이 되리라. •72년생 : 밀고 나가는 것도 중요하나 제어 또한 중요한 것이라 조율을 잘하라. •60년생 : 혼자서 좋은 경기를 열어 가는 상이라 안정되나 과신하지 마라. •48년생 : 근본적인 대책이 시급한 시기라 하루라도 놓치면 손해가 크리라. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 억지로 하는 일은 능률을 높이지 못하니 일을 즐거운 마음으로 하라. •86년생 : 형제나 친구 간에 불화가 예상되니 입만 조심하면 면하리라. •74년생 : 상대에게 먼저 마음을 열어 보이면 얻을 것은 얻어지리라. •62년생 : 금전 운이 길하니 투자한 것을 오늘 처리하면 차익이 크리라. •50년생 : 계약 건은 잘 이루어지고 금전 운이 약간 불길하니 손 재를 조심하라. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 둘러봐도 도움을 줄 귀인이 보이지 않는 날이라 얌전하게 지냄이 좋다. •87년생 : 주위의 나쁜 일을 거울삼아야 오늘 하루를 즐거이 보내리라. •75년생 : 경쟁이 치열한 상이라 모든 일에 마음을 굳건히 해야 할 것이로다. •63년생 : 오늘의 움직임은 손해만 보는 수라 손님도 앉아서 맞아라. •51년생 : 힘에 겨운 청탁이 들어오는 수라 기분 상하지 않게 거절하라. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 영원한 아군도 영원한 적도 없는 것이라는 마음으로 사람을 대하라. •76년생 : 싫어하는 사람이라고 외면하면 손해를 보는 일이 있으리라. •64년생 : 침체한 것을 나를 힘들게 하든 사람이 풀어 주리라. •52년생 : 성질대로 풀어나가면 큰 화를 불러일으킬 것이니 조심하라. •40년생 : 막혀있든 대인관계를 덕으로 풀어나가면 얻을 것이 많으리라. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 캄캄한 그믐날 밤이 있으면 밝은 달이 뜨는 보름달 밤도 있는 것이다. •77년생 : 망설이든 어려운 일이 술술 풀리니 재수 또한 대길하리라. •65년생 : 어렵게 생각되든 일이 풀리고 즐거운 일이 많으리라. •53년생 : 구름 사이로 달을 보는 상이라 희망이 조금씩 보이니 움직여 보라. •41년생 : 노파심의 발동으로 고독하게 되는 운을 미리 막음이 좋을 것이다. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 성공의 비결이란 따로 정해진 것이 아니라 자신이 만들어 가는 것이다. •78년생 : 오랜 친구를 찾아서 이야기를 해보면 좋은 일이 있을 것이로다. •66년생 : 횡재수가 아니면 좋은 옷이 생기는 기운이니 잘 받아들여라. •54년생 : 생각대로 일이 열리고 재운이 상승기류를 탈것이니 힘껏 해 보라. •42년생 : 과음으로 고생하는 일이 생길 것이라 특히 음주운전을 삼가라. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 누구나 수렁인 줄 모르고 빠지는 것이라 오늘은 특히 말조심하라. •79년생 : 다 잘해놓고 마지막 한마디가 사람을 돌아서게 할 것이니 조심하라. •67년생 : 구설수로 아래위가 다 끊기는 위험이 도사리니 얌전하게 지내라. •55년생 : 금전 운이 아무리 좋아도 나가는 구멍을 못 막으니 걱정이로다. •43년생 : 이성 망신 수가 보이니 말조심하고 사전에 차단함이 체통을 지키리라. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 사공이 많으면 배가 산으로 간다. 여린 귀를 닫고 자신이 결정하라. •80년생 : 이성 운이 밝으니 공들이든 사람과 이야기해 보면 통하리라. •68년생 : 시작이 있었으니 끝도 있는 법이라 밀고 나가면 보일 것이로다. •56년생 : 잘되든 일이 막힐 것이라 소식을 기다리지 말고 나가서 처리하라. •44년생 : 조언은 조언으로 끝내고 자신이 결정해야 후회가 없으리라. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 상, 건강운 : 중) 불도 잘만 다스리면 좋은 에너지가 되듯 오늘의 운세를 잘 응용하라. •81년생 : 애정 금전 운 다 좋으나 친구와의 갈등이 문제로다. •69년생 : 좋은 인연을 만나는 기운이니 이시기를 놓치면 후회하리라. •57년생 : 고집불통인 아랫사람을 잘 다스리면 힘든 일이 해결될 것이다. •45년생 : 누적된 잡일을 처리하고 새로운 좋은 기운을 받으면 좋으리라. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 하) 너무 깊은 생각은 일만 더디게 하는 것이고 건강에도 적이 된다. •82년생 : 지금은 손해 보는 기분이나 뒤에는 이익이 있을 것이니 염려하지 마라. •70년생 : 이성으로 인한 망신 수가 비치니 멀리함이 구설을 막으리라. •58년생 : 재수 좋아 허욕이 생기는 기운이라 망동을 삼감이 일신이 편하리라. •46년생 : 힘이 남아 있으니 나이 생각을 하지 말고 뛰어보면 운이 열리리라. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 하) 올라갈 때도 조심해야 하나 내려올 때를 더 조심해야 한다. •83년생 : 정신이 혼미해지는 기운이니 내주장만 하면 일이 어려울 것이리라. •71년생 : 오늘의 모든 모임은 손재가 강하게 비치니 출 행은 삼가라. •59년생 : 기운은 좋아 일은 조금씩 열리나 자금 융통에 문제가 생기리라. •47년생 : 과한 소비가 예상되는 날이니 계획을 세워 지출하면 면하리라.

2020-09-21 09:00
[운수 좋은 날] 9월 15일 오늘의 띠별 운세

※ ‘운수 좋은 날’은 운세 전문 사이트 '운세사랑'으로부터 띠별운세 자료를 제공받아 읽기 쉽고 보기 좋게 재구성한 콘텐츠입니다. ◈ 쥐띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 하는 일을 사랑할 수 있는 마음을 가져야 잘 될 수 있다. 도모하는 일이 있다면 일에 애정을 가지라. 아무리 힘든 일이라도 해결하고 나면 기쁨이 클 것이니 체념한 상태에서는 어려움만 지속한다. •84년생 : 밝은 표정으로 상대를 대하면 좋은 기운이 모든 걸 열어줄 것이다. •72년생 : 에너지를 충전시켜 가면서 생각을 조금 바꾸면 힘든 일이 풀린다. •60년생 : 일은 현재의 여건이 힘들게 되어 있으니 오히려 자중함이 좋으리라. •48년생 : 신중하게 생각하고 움직여야 손해를 보는 일이 없으리라. ◈ 소띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 상) 무리한 결정은 뒷날 어려움을 더하게 되니 무리 없도록 처리하라. 도모하는 일이 있다면 자신의 능력 이상의 일을 계획하지 말 것이니 딱함만 늘어나고 일의 진전을 보지 못할 것이다. 분수에 맞는 일을 하라. •85년생 : 생각보다 좋은 친구를 얻게 되나 금전운이 좋지 않아 용돈이 궁하다. •73년생 : 두통이 사라지고 운 또한 열려 횡재가 아니면 좋은 인연이 생기리라. •61년생 : 회귀한 기운이 설치니 과음을 삼가고 늦은 밤길을 조심하라 •49년생 : 해결될 것이 빤히 바라다보이는데, 시간이 걸려 속만 태우는구나. ◈ 호랑이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 시간을 잡아둘 수가 없는 것이라 허송하면 남에게 뒤지는 것이다. 도모하는 일이 있다면 이른 시일 내에 처리할 것이니 시간만 보내다 어렵게 될 것이다. 경쟁자가 앞서가니 빨리 서둘러라. •86년생 : 귀갓길에 구설수가 많을 것이니 친구나 이성과의 다툼을 조심하라. •74년생 : 관 재 구설이 아니면 몸이 상하는 운이니 특히 밤길을 조심하라. •62년생 : 어려운 청탁이 들어오나 내가 귀인 되어 받아 줌이 좋으리라. •50년생 : 사석에서 한 말이 구설로 연결될 것이니 어디서든지 말조심하라. ◈ 토끼띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 성운의 밝음은 오는 상이나 기다려서 될 일이 아니니 찾아 나서라. 감나무에서 감이 떨어지기만을 기다리는 어리석음은 버리길 바란다. 아무리 운기가 길하다고 하나 노력하지 않은 자에게는 뜬구름과도 같은 것이다. 매진하라. •87년생 : 안개 속에서 헤매다 길을 찾으니 순서를 정하여 일을 처리하면 좋다. •75년생 : 금전운이 개선되고 어려운 일도 해결되니 마음이 가벼우리라. •63년생 : 계약 건은 오전에 결정지어야 성사되며 투자는 안 하는 것이 좋다. •51년생 : 문서관계는 힘든 운이고 작은 이득은 있으나 주식투자는 삼가라. ◈ 용띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 인간관계에 예의가 절실히 필요한 시기라 분별없는 행동은 삼가라. 도모하는 일이 있다면 품위를 지켜 행동할 것이니 망동은 금물이다. 가벼이 행하여 손실이 올 수 있으니 무겁게 행동하라. •76년생 : 발전성이 있는 일이나 쇠퇴하는 기운이니 근면 겸손을 잃지 마라. •64년생 : 금전적인 면은 힘이 많이 들고 명예에는 희망이 있는 기운이다. •52년생 : 운세가 불리하니 일을 대충 처리하면 반드시 우환이 생기리라. •40년생 : 적극적인 행동이 필요한 때 이라 운세가 밝으니 전망이 좋으리라. ◈ 뱀띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 애매한 행동이나 분별이 없으면 힘겨운 일로 고생하는 시기이다. 결정을 내릴 일이 발생하게 되면 주관 없는 태도는 버리길 바란다. 운세의 흐름에 지장을 줄 뿐 아무 도움이 없을 것이다. •77년생 : 자신의 주장이나 생각이 아무리 확고하더라도 밀고 나가면 위험하다. •65년생 : 운세가 밝아 뜻밖의 소식이 오고 일의 전망이 밝아진다. •53년생 : 균형감각을 유지 못 하는 운이라 한 가지 일에만 몰두하라. •41년생 : 독단적인 것만 피하면 협조자가 생겨 일이 풀리리라. ◈ 말띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 상, 건강운 : 상) 체통과 예의를 중시해야 운세를 열어 가는 길이 될 것이다. 그동안 닦아 놓은 자신의 위치가 한순간에 무너질 수 있으니 행동거지에 주의를 기울여야 할 것이다. 자못 가벼이 행하다 남의 질타를 받는다. •78년생 : 무슨 일이든 한사람에 얽매이면 좋지 못한 결과를 가져온다. •66년생 : 상대가 강하고 자신이 약하니 소송이나 싸움은 하지 않음이 길하다. •54년생 : 경쟁과 투쟁은 삼가고 힘을 기름이 운세에 순응하는 것이다. •42년생 : 버스 지나가고 손드는 격이라 때가 지남이니 휴식을 취할 때이다. ◈ 양띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 체통과 예의를 중시해야 운세를 열어 가는 길이 될 것이다. 도모하는 일이 있다면 자신의 주장만을 내세우다 타의 질타가 있을 것이니 대세의 움직임을 잘 간파하여 자신을 숙여라. •79년생 : 일에 방해자가 많아 시간이 오래 걸리고 재운도 큰 운은 없다. •67년생 : 금전 운은 약하니 투자는 불길하고 계약 건은 오후에 성사된다. •55년생 : 아랫사람의 하극상을 조심해야 하니 미리 돌보는 것이 좋으리라. •43년생 : 문서관계의 일은 친구나 친척의 협력이 필요하니 요청해 보라. ◈ 원숭이띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 다른 일에 손대면 충돌수가 많으니 하던 일이나 열심히 하라는 운세라. 변동하는 것은 이익이 없을 것이니 자신의 자리를 고수하는 것이 길할 것이다. 섣불리 행하다 화를 당할까 두렵다. •80년생 : 변덕스러운 마음을 버리고 분수를 지킴이 중요한 시기라. •68년생 : 이동 변동 좋고 노력의 보람 있어 금전 운 또한 길하리라. •56년생 : 좋은 일이 생기는 시기라 생각하지 않은 일이 저절로 성사된다. •44년생 : 누명 쓰고 허물 뒤집어쓰는 운이라 중상모략에 휘말림을 조심하라. ◈ 닭띠 총운 (금전운 : 하, 애정운 : 하, 건강운 : 중) 바쁘게 쫓기는 중에도 정신을 바로잡지 않으면 허실이 많으리라. 동분서주하나 이익이 적게 발생할 것이니 허둥대는 버릇이 매사를 그르치게 할 것이다. 신중을 해야 할 것이니 침착하게 행하라. •81년생 : 기운은 좋으나 애인이나 친구와의 갈등은 풀기 어려우리라. •69년생 : 즐거운 기운은 보이나 금전 운이 불길하니 주머니 단속을 잘하라. •57년생 : 과음을 삼가고 늦은 밤에 외출을 조심하고 실물에 신경을 써야 한다. •45년생 : 손재수가 보이고 도둑 단속에 힘을 기울여야 하는 운세이니 조심하라. ◈ 개띠 총운 (금전운 : 중, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 바쁠수록 돌아가라는 말이 있듯이 오늘은 천천히 생각해보고 결정하라. 도모하는 일이 있다면 눈앞의 어려움을 빨리 해소하기 위해 술수를 부리지 말라. 목마르다고 숨도 쉬지 않고 마시다 체하는 수가 있다. •82년생 : 충동적인 생각으로 일을 그르치는 수가 많으니 조심하라. •70년생 : 엉뚱한 사람으로 마음고생이 심할 운이니 번거로운 일은 만들지 마라. •58년생 : 어려운 부탁을 받아도 기운이 힘든 운세니 거절함이 좋으리라. •46년생 : 금전운은 좋으나 새로운 투자나 증자는 좋지 않으니 천천히 결정하라. ◈ 돼지띠 총운 (금전운 : 상, 애정운 : 중, 건강운 : 중) 어려움이 따라도 한 고개 더 넘는다고 생각하고 진행하면 열릴 것이다. 운기가 서서히 밝아지니 현재의 딱함에 치우치지 말라. 곧 밝은 서광을 보게 될 것이다. 인내의 열매는 달다는 것을 명심하라. •83년생 : 마음이 안정되니 모든 것이 바로 보여 길을 열고 재수도 밀려온다. •71년생 : 막힌 일이 서서히 열리니 새로운 계획을 세워보는 운세이다. •59년생 : 어려움에서는 벗어나나 바라는 것은 조금 시간이 더 걸릴 것이다. •47년생 : 문서와 계약 건은 길이 보이고 금전운은 약하니 주머니 단속 잘하라.

2020-09-15 08:47
내 노후자산 국민연금처럼 운용하기 3단계

국민연금은 2020년 5월까지 연평균 수익률 5.29%를 달성해오고 있지만, 퇴직연금의 운용수익률은 1%대에 불과하다. 장기투자일수록 수익률의 복리효과가 높아지는 노후자산을 국민연금처럼 운용한다면 20~30년 후 노후자산은 크게 달라질 수 있다. 그렇다면, 어떻게 하면 내 노후자산을 국민연금처럼 운용할 수 있을까? NH투자증권 100세시대연구소의 노후자산관리 비법을 통해 알아보자. 자료 출처 및 도움말 NH투자증권 100세시대연구소(김은혜 책임연구원) 국민연금 운용단계 #1 명확한 목표 설정 자산 운용을 위해 국민연금은 의사결정 과정 3단계를 거친다. 그 첫 단계는 운용 목표를 명확히 하고 이에 부합하는 목표수익률과 위험수준을 설정하는 것이다. 국민연금의 운용 목표는 노후보장에 있다. 따라서 가입자가 국민연금을 안정적으로 수급하도록, 가입자의 연령, 수급 시점, 소득 대체율, 실물경제, 금융시장 등을 감안하여 목표수익률과 위험수준을 결정한다. 목표 수익률뿐만 아니라 위험 수준도 고려해야 장기 안정적인 투자가 가능해진다. 국민연금의 2020년 목표수익율은 4.8%, 위험수준은 6.2%이다. 국민연금 운용단계 #2 전략적 자산배분 두 번째 단계는 전략적 자산배분이다. 운용목표에 맞는 목표수익률과 위험수준에 부합하도록 자산군별 최적 투자 비중을 결정하는 것이다. 국민연금은 2020년 목표 포트폴리오로 국내주식 17.3%, 해외주식 22.3%, 국내채권 41.9%, 해외채권 5.5%, 대체투자(인프라, 부동산 등) 13.0%를 제시하고 있다. 반면, 퇴직연금과 연금저축 대부분 원리금보장형(90%)자산에 치중되어, 운용수익률에 한계를 보인다. 노후자산의 운용수익률 개선을 위해서는 국민연금과 같이 전략적 자산배분을 통한 적정수준의 위험자산 투자가 필요하다. 국민연금 운용단계 #3 전술적 자산배분 세 번째 단계는 전술적 자산배분이다. 전략적 자산 배분이 정하는 범위에서, 초과수익을 얻기 위해 일시적으로 자산배분 비중을 단기적으로 조정하는 것을 의미한다. 많은 투자자가 단기 초과수익을 목표로 하는 전술적 자산배분에 치우치는 경향이 있으나, 실제 국민연금 운용성과에 미치는 영향은 미미하다. 국민연금 기금의 운용성과 기여도를 분석한 결과, 전략적 자산배분의 기여도가 99%를 차지하는 것으로 나타났다. 노후자산 운용을 위해 가장 필요한 것은 자신에게 적합한 수준의 목표수익률과 위험수준을 설정하고, 전략적 자산배분을 수행하여 분산투자 효과를 극대화하는 것이다. 이렇게 하면 국민연금과 같이 낮은 변동성을 유지하면서 장기 안정적인 수익을 거둘 수 있다. 다만, 비전문가인 개인이 정교한 자산운용 체계를 갖추기는 쉽지 않다. 어느 정도 금융지식과 투자경험이 충분히 쌓일 때까지, 노후자산과 투자목적이 동일한 국민연금의 전략적 자산배분을 활용하는 것도 좋은 방법이다. 국민연금 기금운용본부는 홈페이지를 통해 5년 단위 중기자산배분, 연간 기금운용계획 및 자산배분현황(2개월 전)을 공개하고 있어, 누구나 손쉽게 국민연금의 전략적 자산배분계획을 활용할 수 있다. 장기 안정적인 수익을 위해 금융회사의 노후설계 프로그램을 활용하는 것도 방법이다. 본인의 노후자산 준비수준과 위험성향을 점검하고, 그에 따른 맞춤형 자산배분 서비스를 받을 수 있다. 노후자산을 위한 맞춤형 자산배분 서비스를 실시하는 생애주기형펀드(TDF, Target Date Fund)를 통한 간접투자 도 가능하다. 노후자산의 장기 안정적인 수익을 위해서는 전략적자산배분을 통해 적정수준의 위험자산에 분산투자하고, 대체투자, 해외자산 등 투자자산을 다변화해야 한다는 것이 핵심이다. 안정형 자산에 치우쳐서는 노후자산을 효과적으로 운용할 수 없다. 노후자산 운용에 관심을 갖고, 정기적으로 점검하는 것도 중요하다. 이 때, 배우자 또는 금융전문가와 함께 한다면, 노후자산이 무관심 속에 방치되는 것을 방지하고 보다 합리적인 노후자산 운용이 가능해질 것이다.

2020-09-02 09:17

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