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- 큰 집 줄이고 노후자금 늘리는 ‘다운사이징 전략’
- 우리나라 고령층의 문제는 자산이 집에 지나치게 묶여 있다는 것이다. 자본시장연구원 분석에 따르면 70∼74세 가구는 2007년부터 2021년까지 평균 총자산에서 부동산이 차지하는 비중이 69.1%에 이르고, 금융자산 비중은 16.8% 수준에 그친다. 집값이 올라도 주택을 팔거나 주택연금·담보 등을 활용하지 않는 한, 그 집에 계속 사는 동안 병원비나 생활비
- 2026-10-21 06:00
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- 다가구주택 양도세 폭탄 피하려면
- 주변에서 흔히 볼 수 있는 다가구 겸용주택은 지하층과 1층은 상가로, 2~4층은 주택으로 사용하는 형태다. 그러나 이러한 부동산을 양도할 때 다가구주택 요건과 주택·상가 면적 등을 제대로 확인하지 않으면 예상보다 많은 양도소득세를 부담할 수 있다. 세금 부담을 줄이기 위해 양도 전에 무엇을 점검해야 할까? 다가구주택은 건축법 시행령에 따라 △주
- 2026-09-03 06:00
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- 새로운 절세 계좌 ‘생산적 금융 ISA’
- 은퇴 후 자산관리는 ‘얼마를 버느냐’보다 ‘어떻게 지키고 굴리느냐’가 중요하다. 하반기 도입 예정인 ‘생산적 금융 ISA’는 국내 투자와 절세 혜택을 함께 노릴 수 있는 새 계좌로 주목받고 있다. 다만 혜택이 크다고 무조건 가입할 일은 아니다. 기존 ISA와의 차이, 투자 대상, 의무 가입 기간을 이해하고 자신의 노후 자금 성격에 맞게 활용해야 한다.
- 2026-08-26 09:27
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- 국세청은 왜 시니어 세대의 자산 이전을 주시하나
- 최근 국세청이 편법 상속·증여 적발 유형을 발표했다. 이를 바탕으로 구체적인 사례와 국세청이 어떻게 추적해내는지 살펴봄으로써, 시니어 세대가 나아가야 할 올바르고 합법적인 자산 승계의 길을 살펴보고자 한다. 대한민국 경제의 고도성장을 이끌어온 시니어 세대는 과거 어느 세대보다 풍부한 부동산과 금융자산을 축적한 주인공이다. 통계청과 금융투자 업계
- 2026-08-25 15:02
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- IRP와 연금저축, 둘 다 가입해야 할까
- “IRP도 있고 연금저축도 있다는데, 둘 다 가입해야 하나요?” 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)는 모두 연금계좌에 해당하고, 납입한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 공통점이 있다. 이름만 다를 뿐 비슷한 상품처럼 보이지만 가입자격과 중도인출, 투자할 수 있는 상품에는 차이가 있다. 두 계좌를 모두 활용할지는 소득과 자금 여유, 은퇴
- 2026-08-14 06:00
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- 1세대 1주택 장기보유특별공제 적용 요건
- 장기보유특별공제는 부동산을 오래 보유한 경우 양도차익의 일부를 공제해 양도소득세 부담을 줄여주는 제도다. 공제액을 제외한 양도소득 금액에 세율이 적용되므로 절세 효과를 기대할 수 있다. 장기보유특별공제의 취지와 현행 세법을 살펴보고, 향후 제도 개정도 쉽게 이해할 수 있도록 핵심 내용을 알아본다. 장기보유특별공제 왜 만들어졌나 장기보유특별
- 2026-08-12 06:00
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- “해로하면 손해?” 8·3 세제개편에 ‘황혼이혼’ 조장 논란
- 결혼이 불리한 세금·연금 구조 이혼 뒤 1주택 혜택 가능 존재 해로에 노후 부담 증가 막아야 정부가 3일 발표한 부동산 세제개편안이 실거주 1세대 1주택자의 세 부담을 낮추는 데 초점을 맞추면서, 각각 집 한 채를 보유한 고령 부부에게는 혼인을 유지하는 것보다 이혼이 경제적으로 유리해질 수 있다는 분석이 나온다. 종합부동산세는 개인별로 부과
- 2026-08-07 07:00
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- “ISA ‘남은 한도’ 사라질 수 있다” 기존 가입자 주목!
- 일반 ISA는 미사용 납입한도 이월 폐지…. 기존 가입자도 2027년 연장부터 적용 예정 정부가 개인종합자산관리계좌(ISA)를 대폭 손질한다. 국내 기업과 자본시장에 투자하면 이자· 배당 소득을 전액 비과세하는 ‘생산적금융 ISA’를 새로 만들고, 일정 소득 이하 청년에게는 납입액의 10%를 소득공제 해주는 방안도 추진한다. 다만 기존 ISA 가입자라
- 2026-08-07 06:00
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- 세액공제 받은 IRP, 급하게 빼면 세금이 돌아온다
- “개인형 퇴직연금(이하 IRP)에 있는 돈은 모두 내 돈인데 급하면 꺼내 쓰면 되지 않나요?” 은퇴를 준비하는 사람들이 자주 하는 질문이다. 하지만 IRP는 일반 예금통장과 다르다. 계좌 안에 있는 돈은 출처에 따라 세금이 달라지고, 연금이 아닌 방식으로 찾으면 예상보다 큰 세금을 부담할 수 있다. 급하게 해지부터 결정하기보다 먼저 어떤 돈으로 구성되
- 2026-07-30 06:00
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- IRP, 넣을 때보다 찾을 때가 더 중요하다
- 개인형퇴직연금(이하 IRP) 은 이제 낯선 금융상품이 아니다. 정부가 2022년 4월 퇴직급여 지급계좌를 IRP 계좌로 지정하도록 의무화하면서 많은 직장인이 자연스럽게 계좌를 만들기 시작했다. 또 연말정산 세액공제를 위해 계좌를 열고 매년 일정 금액을 넣기도 했다. 하지만 IRP는 그저 목돈을 모아두는 통장이 아니다. 언젠가는 은퇴 후 생활비로 꺼내 써야
- 2026-07-23 08:09
이투데이
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- iM증권, 3분기 퇴직연금 IRP 수익률 증권사 1위 달성
- iM증권이 올해 3분기 퇴직연금 원리금 비보장 상품 운용에서 연 20%를 웃도는 뛰어난 성과를 거두며 증권업계 내 개인형퇴직연금(IRP) 수익률 1위에 올랐다. 22일 iM증권은 금융감독원 통합연금포털 공시를 통해 올해 3분기 퇴직연금 원리금 비보장 상품 수익률에서 개인형 IRP 부문 연 20.8%를 기록해 전체 증권사 가운데 1위를 차지했다고 밝혔다
- 2026-10-22 10:57
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- 농협은행, ‘대고객 AI Agent’ 구축 착수⋯올원뱅크에 먼저 적용
- NH농협은행이 자산관리부터 전세자금대출, 금융사기 예방까지 지원하는 대고객 AI 에이전트 구축에 나선다. 12월 모바일 플랫폼 NH올원뱅크에 1차 서비스를 선보이고, 내년 2월에는 영업점 대면 자산관리까지 적용 범위를 넓힐 계획이다. NH농협은행은 19일 AI 전문 자회사 애자일소다와 ‘대고객 AI Agent 구축’ 사업 착수보고회를 열고 고객이 직접
- 2026-10-20 10:00
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- 대신증권, 연금계좌 활용 '절세 전략' 세미나 개최
- 대신증권이 연금계좌를 활용한 절세 전략을 소개한다. 대신증권은 이달 16일 오후 4시 유튜브 채널 '대신TV'를 통해 연금 절세 전략을 주제로 'MARKET INSIGHT LIVE' 가을학기 세 번째 세미나를 진행한다고 15일 밝혔다. 이번 세미나는 연말을 앞두고 연금계좌를 활용한 절세 혜택을 중심으로 진행된다. 강연은 대신증권 연금솔루션부 김효석 수
- 2026-10-15 14:05
